CBDC（中央銀行デジタル通貨） とは？

違うよ。CBDCは中央銀行が発行するデジタルのお金で、中央銀行の負債になる。つまり中央銀行が発行者として支払いの責任を負う形だね。ビットコインのような暗号資産を、中央銀行が発行した円などと同じものとして扱わないでね。

発行者が違うよ。民間事業者が発行するデジタルのお金は、その事業者の負債であって中央銀行の負債ではない。CBDCは円などの通貨単位で表すけれど、物価が変わっても買える量が一定になる、という保証ではないんだ。

一般の人や企業の支払いを想定する一般利用型と、金融機関などに利用を限るホールセール型があるよ。現金と共存することや、スマホを使えない人への対応も設計上の論点になる。CBDCができれば財布は必ずスマホだけになる、というわけではないんだ。

日本銀行の2026年6月の報告では、発行するかどうかは決まっていないよ。2023年4月からのパイロット実験で、実験用システムの検証と民間事業者との議論を進めている。実験の設計が、そのまま社会で使う設計として確定したわけでもないんだ。

日本銀行の2020年の方針では、発行する場合は中央銀行と民間部門が役割を分担する間接型を基本に考えているよ。中央銀行が発行し、民間の仲介機関が利用者との接点を担う考え方だね。具体的な制度や役割は検討事項なので、銀行を介さず使えると決めつけないでね。