オープンバンキング とは？

丸見えではないよ。ユーザーの同意のもとで、銀行が持っている口座残高や取引履歴などのデータをAPIを通じて他のサービスに共有する仕組みなんだ。鍵付きの窓口を作るイメージだね。

例えば家計簿アプリのマネーフォワードやZaimは、銀行口座の情報をAPIで取得して自動で家計簿をつけてくれるよ。他にも、複数の銀行口座をまとめて管理するアプリや、AIが最適な投資先を提案するサービスなどがあるんだ。

大きく2つの理由があるよ。1つは法規制。EUのPSD2やイギリスの規制のように、銀行にAPI公開を義務付ける法律ができたんだ。もう1つは競争力。フィンテック企業に顧客を奪われるくらいなら、協力して新しいサービスを一緒に作った方がいいという判断だね。

2018年の銀行法改正で、銀行にAPI連携の努力義務が課されたんだ。今では多くのメガバンクや地方銀行がAPIを公開していて、電子決済代行業者との連携が進んでいるよ。

もちろんセキュリティは最重要課題だよ。OAuth 2.0という認証方式を使って、ユーザーが明示的に許可した範囲のデータだけを共有する仕組みになっている。パスワードを第三者に渡す「スクレイピング」よりずっと安全なんだ。

次の段階として「オープンファイナンス」という概念が広がっているよ。銀行だけでなく保険・証券・年金など金融全体のデータをAPIで連携させる動きだね。さらに進むと金融以外のデータとも組み合わせる「オープンデータエコノミー」に発展していくと言われているんだ。